Вы накопили немного денег и решили инвестировать. Вы уже знаете, во что хотите инвестировать, но теперь перед вами другое решение: когда вы должны инвестировать?
Проведите какое-либо исследование по этому вопросу, и вы, вероятно, столкнетесь с двумя основными стратегиями: единовременное инвестирование и усреднение долларовых затрат. Но что это за подходы и как они вписываются в вашу общую инвестиционную стратегию?
Усреднение долларовой стоимости
Усреднение долларовой стоимости (УДС) включает в себя вложение определенной суммы денег через регулярные промежутки времени, независимо от цены акций или рыночных показателей. Например, инвестор может покупать определенную ценную бумагу на 100 долларов каждую неделю в течение года. Это приводит к тому, что инвестор покупает больше акций, когда цены ниже, и меньше, когда цены выше.
УДС позволяет людям инвестировать, не беспокоясь о краткосрочной волатильности и не пытаясь рассчитать время на рынке. Поскольку почти невозможно предсказать краткосрочные скачки и падения на рынке или цены отдельных акций, инвесторы УДС вместо этого предпочитают получать среднюю цену акций за выбранный период времени. Это также уменьшает разочарование, если инвестиции падают сразу после покупки.
Паушальное инвестирование
С другой стороны, паушальное инвестирование – это в значительной степени именно то, на что оно звучит: сразу вкладывать большую сумму денег. Вместо 100 долларов в неделю в течение года единовременный инвестор немедленно задействует все 5200 долларов.
Идея единовременной выплаты заключается в том, что рынки имеют тенденцию расти со временем, поэтому лучше заранее инвестировать больше денег. Паушальное инвестирование также дает инвестору больше времени, чтобы окупить его. Деньги приносят очень мало (или совсем ничего), если они бездействуют, просто ожидая, когда их вложат. Лучше запустить его с самого начала. Как гласит старая пословица, время на рынке важнее, чем время на рынке.
Взгляд в прошлое
Оглядываясь назад, легко понять, какой вариант привел бы к лучшему результату – просто просмотрите числа, чтобы увидеть, какой вариант привел к большему количеству денег. К сожалению, мы должны принимать решение сейчас, а не в будущем. Успешное инвестирование – это выбор пути, который дает вам больше шансов на успех. Исторически выбор, обеспечивающий более высокую вероятность успеха, очевиден: единовременное инвестирование.
Это потому, что чаще всего сегодняшняя цена будет ниже, чем средняя цена с настоящего момента до определенного времени в будущем. Вероятность того, что это правда, увеличивается с течением времени.
Однако проблема с УДС и паушальной выплатой в том, что они являются строго учебными примерами. Реальный мир не всегда работает так привычно.
Обе стратегии предполагают, что вы начинаете со значительного количества изменений, которые нужно инвестировать, и никогда не получите ни одного доллара. Но как часто вы действительно получаете крупную сумму денег для инвестирования сразу? На самом деле доход имеет тенденцию увеличиваться со временем, а это означает, что у вас, скорее всего, не будет всех денег, которые вы хотите вложить за один раз.
Непрерывное инвестирование
Лучше всего придерживаться следующей привычки: вкладывать деньги, когда они есть. Это основано на принципах как паушального инвестирования, так и УДС.
Как и при единовременной выплате, это предполагает, что сегодняшняя цена, вероятно, ниже, чем она будет в будущем. Ждать и ничего не делать – дорого, и слишком сложно рассчитать время на рынке и попытаться совершить покупку по абсолютному минимуму. Так что лучше потратьте деньги на работу как можно скорее.
Что касается УДС, предполагается, что со временем у вас появятся дополнительные деньги. Вы можете вкладывать фиксированную сумму в долларах с каждой зарплатой или, что еще лучше, определенный процент от вашей зарплаты (что приносит пользу вашим сбережениям с каждым повышением). Последовательность и регулярность лишают эмоции инвестирования, и вы вкладываете в свои инвестиции по средней цене с течением времени.
Этот подход является движущей силой любого финансового джедая. Но я также иду дальше: вместо того, чтобы инвестировать фиксированную сумму в отдельные ценные бумаги, депозиты поступают в весь мой портфель. Я называю это усреднением стоимости портфеля, поскольку вы покупаете больше определенной ценной бумаги, когда она относительно низка.
Основные моменты, которые помогут вам получить максимальную отдачу от этой стратегии:
- Автоматические депозиты: настраивайте регулярные депозиты в свой инвестиционный портфель. Это гарантирует, что вам не придется делать этот шаг вручную каждый раз, когда вы хотите инвестировать. Мы рекомендуем график, который совпадает с вашими днями выплаты жалованья, чтобы ваши деньги начали работать на вас, как только вы их заработаете.
- Долевые доли: поскольку при усреднении стоимости портфеля из сценария действий УДС выделяется одна страница, поскольку оно включает в себя инвестирование фиксированной суммы через заданные интервалы, вам понадобится платформа, предлагающая дробные доли. Таким образом, никакие деньги не будут сидеть сложа руки на вашем счете, и каждая копейка вашего депозита будет работать в вашем портфеле.
- Динамическая ребалансировка: Это форма автоматической ребалансировки, при которой деньги разумно размещаются в вашем портфеле, чтобы держать ваш портфель в нужном русле с каждым депозитом. Это означает, что каждый депозит не только увеличивает ваш потенциал возврата, но также играет роль в поддержании целевого распределения активов.
- Бесплатные торги: Я, Иван Полуянчик не взимаю комиссий за консультацию и помощь в торгах, поэтому вы можете инвестировать сколько угодно часто, не платя за сделки.
