Блокчейн — это инновационная технология баз данных, которая лежит в основе почти всех криптовалют. Распределяя идентичные копии базы данных по всей сети, блокчейн очень затрудняет взлом или обман системы. В то время как криптовалюта является наиболее популярным применением блокчейна в настоящее время, технология предлагает потенциал для очень широкого круга приложений.
По своей сути блокчейн — это распределенная цифровая книга, в которой хранятся данные любого типа. Блокчейн может записывать информацию о криптовалютных транзакциях, владении NFT или смарт-контрактах DeFi.
В то время как любая обычная база данных может хранить такого рода информацию, блокчейн уникален тем, что он полностью децентрализован. Вместо того, чтобы храниться в одном месте централизованным администратором — подумайте об электронной таблице Excel или банковской базе данных — множество идентичных копий базы данных блокчейна хранятся на нескольких компьютерах, разбросанных по сети. Эти отдельные компьютеры называются узлами.
Как работает блокчейн?
Название «блокчейн» вряд ли случайно: цифровая книга часто описывается как «цепочка», состоящая из отдельных «блоков» данных. По мере того, как в сеть периодически добавляются свежие данные, создается новый «блок», который присоединяется к «цепочке». Это включает в себя обновление всеми узлами своей версии реестра блокчейна, чтобы она была идентичной.
То, как создаются эти новые блоки, является ключом к тому, почему блокчейн считается очень безопасным. Большинство узлов должны проверить и подтвердить легитимность новых данных, прежде чем новый блок можно будет добавить в реестр. Для криптовалюты они могут включать проверку того, что новые транзакции в блоке не были мошенническими или что монеты не были потрачены более одного раза. Это отличается от автономной базы данных или электронной таблицы, где один человек может вносить изменения без надзора.
«После достижения консенсуса блок добавляется в цепочку, а базовые транзакции записываются в распределенный реестр», — говорит К. Нил Грей, партнер по финтех-практикам в Duane Morris LLP. «Блоки надежно связаны друг с другом, образуя безопасную цифровую цепочку от начала реестра до настоящего времени».
Транзакции обычно защищаются с помощью криптографии, то есть узлам необходимо решать сложные математические уравнения для обработки транзакции.
«В качестве награды за свои усилия по проверке изменений в общих данных узлы обычно награждаются новыми суммами собственной валюты блокчейна — например, новыми биткойнами в блокчейне биткойнов», — говорит Сара Штильман, консультант по финансовым технологиям и блокчейну в Perkins Coie.
Публичные блокчейны против частных блокчейнов
Существуют как публичные, так и частные блокчейны. В общедоступной цепочке блоков любой может участвовать, что означает, что он может читать, записывать или проверять данные в цепочке блоков. Примечательно, что очень сложно изменить транзакции, зарегистрированные в общедоступной цепочке блоков, поскольку ни один орган не контролирует узлы.
Между тем частный блокчейн контролируется организацией или группой. Только он может решить, кого приглашать в систему, а также имеет право вернуться и изменить блокчейн. Этот частный блокчейн-процесс больше похож на внутреннюю систему хранения данных, за исключением того, что он распределен по нескольким узлам для повышения безопасности.
Как используется блокчейн?
Технология блокчейн используется для самых разных целей, от предоставления финансовых услуг до администрирования систем голосования.
Криптовалюта
Сегодня блокчейн чаще всего используется в качестве основы для криптовалют, таких как Биткойн или Эфириум . Когда люди покупают, обменивают или тратят криптовалюту, транзакции записываются в блокчейн. Чем больше людей будет использовать криптовалюту, тем более распространенным может стать блокчейн.
«Поскольку криптовалюты нестабильны, они еще мало используются для покупки товаров и услуг. Но это меняется, поскольку PayPal, Square и другие компании, занимающиеся денежными услугами, делают услуги цифровых активов широко доступными для поставщиков и розничных клиентов», — отмечает Патрик Догерти, старший партнер Foley & Lardner и руководитель целевой группы по блокчейну фирмы.
Банковское дело
Помимо криптовалюты, блокчейн используется для обработки транзакций в фиатной валюте, такой как доллары и евро. Это может быть быстрее, чем отправка денег через банк или другое финансовое учреждение, поскольку транзакции могут быть проверены быстрее и обработаны в нерабочее время.
Передача активов
Блокчейн также можно использовать для записи и передачи прав собственности на различные активы. В настоящее время это очень популярно среди цифровых активов, таких как NFT, представляющих право собственности на цифровое искусство и видео.
Однако блокчейн также можно использовать для обработки прав собственности на реальные активы, такие как документы на недвижимость и транспортные средства. Две стороны стороны сначала будут использовать блокчейн, чтобы убедиться, что одна из сторон владеет собственностью, а другая имеет деньги для покупки; затем они могли завершить и зарегистрировать продажу в блокчейне.
Используя этот процесс, они могли передать документ о праве собственности, не отправляя вручную документы для обновления записей местного правительства округа; он будет мгновенно обновлен в блокчейне.
Смарт-контракты
Еще одна инновация в блокчейне — это самоисполняющиеся контракты, обычно называемые «умными контрактами». Эти цифровые контракты вступают в силу автоматически после выполнения условий. Например, платеж за товар может быть разблокирован сразу после того, как покупатель и продавец выполнили все заданные параметры сделки.
Мы видим большой потенциал в области смарт-контрактов — использования технологии блокчейн и закодированных инструкций для автоматизации юридических контрактов. Правильно закодированный смарт-юридический контракт в распределенном реестре может свести к минимуму или, что еще лучше, устранить необходимость проверки исполнения внешними третьими сторонами.
Мониторинг цепочки поставок
Цепочки поставок включают в себя огромные объемы информации, особенно когда товары перемещаются из одной части мира в другую. При традиционных методах хранения данных может быть сложно отследить источник проблем, например, от какого поставщика поступил некачественный товар. Хранение этой информации в блокчейне упростит отслеживание цепочки поставок, например, в случае с IBM Food Trust, которая использует технологию блокчейн для отслеживания продуктов питания от сбора урожая до потребления.
Преимущества блокчейна
Более высокая точность транзакций
Поскольку транзакция блокчейна должна быть проверена несколькими узлами, это может уменьшить количество ошибок. Если у одного узла есть ошибка в базе данных, другие увидят, что это не так, и поймают ошибку.
Напротив, в традиционной базе данных, если кто-то совершит ошибку, вероятность того, что она будет допущена, выше. Кроме того, каждый актив индивидуально идентифицируется и отслеживается в реестре блокчейна, поэтому нет возможности потратить его дважды (например, человек перерасходует свой банковский счет, тем самым тратя деньги дважды).
Нет необходимости в посредниках
Используя блокчейн, две стороны в транзакции могут подтверждать и завершать что-то без участия третьей стороны. Это экономит время, а также затраты на оплату услуг посредника, такого как банк.
У него есть возможность повысить эффективность всей цифровой коммерции, расширить финансовые возможности населения мира, не имеющего доступа к банковским услугам или недостаточно охваченного банковскими услугами, и в результате обеспечить работу интернет-приложений нового поколения.
Дополнительная безопасность
Теоретически децентрализованная сеть, такая как блокчейн, делает почти невозможным совершение мошеннических транзакций кем-либо. Чтобы войти в поддельные транзакции, им нужно будет взломать каждый узел и изменить каждую книгу. Хотя это не обязательно невозможно, многие системы криптовалютных блокчейнов используют методы проверки транзакций с доказательством доли или доказательством работы, которые затрудняют добавление мошеннических транзакций, а также не отвечают интересам участников.
Более эффективные трансферы
Поскольку блокчейны работают круглосуточно и без выходных, люди могут более эффективно осуществлять переводы финансов и активов, особенно на международном уровне. Им не нужно ждать несколько дней, пока банк или государственное учреждение все подтвердит вручную.
Недостатки блокчейна
Лимит транзакций в секунду
Учитывая, что блокчейн зависит от более крупной сети для утверждения транзакций, существует предел скорости его перемещения. Например, Биткойн может обрабатывать только 4,6 транзакций в секунду против 1700 транзакций в секунду с Visa. Кроме того, увеличение количества транзакций может создать проблемы со скоростью сети. Пока это не улучшится, масштабируемость будет проблемой.
Высокие затраты энергии
Наличие всех узлов, работающих для проверки транзакций, требует значительно больше электроэнергии, чем одна база данных или электронная таблица. Это не только делает транзакции на основе блокчейна более дорогими, но и создает большую углеродную нагрузку на окружающую среду.
Из-за этого некоторые лидеры отрасли начинают отходить от определенных технологий блокчейна, таких как биткойн: например, Илон Маск недавно заявил, что Tesla прекратит принимать биткойны отчасти потому, что он обеспокоен ущербом для окружающей среды.
Риск потери активов
Некоторые цифровые активы защищены с помощью криптографического ключа, например, криптовалюта в кошельке блокчейна. Вам нужно тщательно оберегать этот ключ.
Если владелец цифрового актива теряет закрытый криптографический ключ, который дает ему доступ к его активу, в настоящее время нет возможности восстановить его — актив пропал безвозвратно. Поскольку система децентрализована, вы не можете позвонить в центральный орган, например, в свой банк, чтобы попросить восстановить доступ.
Возможность незаконной деятельности
Децентрализация блокчейна добавляет больше приватности и конфиденциальности, что, к сожалению, делает его привлекательным для преступников. Отследить незаконные транзакции в блокчейне сложнее, чем через банковские транзакции, привязанные к имени.
Как инвестировать в блокчейн
На самом деле вы не можете инвестировать в сам блокчейн, поскольку это просто система для хранения и обработки транзакций. Однако вы можете инвестировать в активы и компании, использующие эту технологию.
Самый простой способ — купить криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум и другие токены, работающие на блокчейне.
Другой вариант — инвестировать в блокчейн-компании, использующие эту технологию. Например, Santander Bank экспериментирует с финансовыми продуктами на основе блокчейна, и если вы заинтересованы в использовании технологии блокчейна в своем портфеле, вы можете купить его акции.
Для более диверсифицированного подхода вы можете купить биржевой фонд ( ETF ), который инвестирует в блокчейн-активы и компании, например Amplify Transformational Data Sharing ETF (BLOK), который вкладывает не менее 80% своих активов в блокчейн-компании.
