Готовясь к будущему, найдите время, чтобы решить новые задачи или пересмотреть те, которые у вас уже есть. В конце концов, ваши финансовые цели должны естественным образом меняться со временем по мере того, как вы увеличиваете свое богатство, приближаетесь к пенсии, расширяете свою семью и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими инвестиционными целями по возрасту.
В 20 лет (особенно в начале 20) может быть легко отодвинуть на второй план инвестирование и пенсионные сбережения. Может показаться, что у вас есть вечность, чтобы накопить богатство или откладывать деньги на пенсию, и также вероятно, что у вас ограниченный доход.
Молодость создает определенные проблемы для инвестирования, но также открывает уникальные возможности. Возможно, вы еще не привязаны к ипотеке, и без детей, что вы уже откладываете деньги на образование или поездку на море. Более длительный срок выхода на пенсию также означает свободу переждать любые спады на фондовом рынке, что дает вам больше шансов извлечь выгоду из роста.
Вот как максимально использовать эти возможности (и ваши деньги) в зависимости от вашего текущего финансового положения.
Если вы все еще пытаетесь встать на ноги… Создайте запасной аэродром
Вы знаете, что говорят: ожидайте лучшего, готовьтесь к худшему. Независимо от вашего возраста, проблемы скрываются за каждым углом, будь то увольнения, неожиданные травмы или неожиданный ремонт автомобиля после того, как ваш коллега въехал в вас на стоянке. Хотя технически это не является инвестиционной целью, она почти всегда должна быть вашей первой целью.
На данный момент ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций необязательно должен покрывать расходы на проживание, но он должен обеспечивать как минимум несколько тысяч долларов на случай чрезвычайных ситуаций. Хотя инвестиции – отличный способ приумножить богатство в долгосрочной перспективе, они не являются гарантией прибыли, поэтому подготовьте себе небольшой счет на случай краткосрочных чрезвычайных ситуаций, прежде чем начинать инвестировать.
Если у вас есть финансовая база, но вы новичок в инвестировании… Создайте базовый портфель.
Благодаря новым инновационным технологиям для индивидуальных инвесторов вам не нужно быть профессиональным финансовым консультантом, чтобы создать успешный инвестиционный портфель. Вместе со мной, Иваном Полуянчиком, вы можете вступить в мой клуб инвесторов, где свои портфели уже представляют другие инвесторы. Это позволяет вам адаптировать свой портфель в соответствии с вашими уникальными потребностями, используя опыт всех членов клуба FSA, выбирая из множества акций и ETF, чтобы создать свои собственные, или комбинируя их в соответствии с вашими предпочтениями. Мы направляем вас в соответствии с вашими целями и толерантностью к риску, чтобы вы точно знали, как ваши деньги работают на вас.
Если вы все еще новичок в инвестировании или опасаетесь совершить свою первую инвестицию, возможно, вам стоит воздержаться от выбора отдельных акций сразу же). Выбор конкретных акций требует исследований и определенного уровня опыта, поэтому выбор биржевых фондов (ETF) – надежный вариант для новых или более робких инвесторов.
Если вы инвестируете, но не постоянно… Настройте периодическое финансирование.
Автоматические депозиты гарантируют, что инвестирование и пенсионные сбережения являются приоритетом, а не второстепенным делом, и гарантируют, что вы всегда платите себе в первую очередь. Исследования показывают, что «отложить и забыть» о вкладах в свои сбережения и инвестиции с течением времени дает гораздо более высокие долгосрочные результаты, чем попытки рассчитать время для рынка. Единственным недостатком автоматических инвестиций может быть дополнительный расход комиссионных – традиционные брокерские компании, как правило, требуют выплаты каждый раз, когда вы вносите или снимаете деньги. К счастью, я, Иван Полуянчик за свою помощь не беру ничего, поэтому легко и недорого накопить богатство с течением времени с помощью дополнительных депозитов.
Если вы уже инвестируете и можете терпеть нестабильность… Возьмите больше риска для большего вознаграждения.
Ваши 20 лет могут быть сложным временем для инвестирования, потому что, хоть у вас может быть не так много денег, но, возможно, это лучшее время для риска. У вас еще есть десятилетия работы до выхода на пенсию, и у вас, вероятно, еще нет детских обязанностей или ипотеки.
Поскольку агрессивные инвестиции с большей вероятностью столкнутся с неустойчивостью в краткосрочной перспективе, инвесторы, приближающиеся к пенсионному, склонны тяготеть к консервативным ценным бумагам. Вы не ограничены такими строгими временными рамками. Более рискованные инвестиции могут принести большую доходность в долгосрочной перспективе, что означает, что они могут быть идеальными для молодых инвесторов, у которых есть время, чтобы преодолеть любую потенциальную волатильность для долгосрочного роста.
Ваши 30-40 лет – это время перемен – что-то плохое, что-то хорошее. С двадцати лет вы, вероятно, столкнулись с новыми задачами и работой и, возможно, продвигаете свою карьеру. Возможно, вы создали семью или купили свой первый (или второй, или третий) дом.
Когда вы возьмете под контроль свою личную, профессиональную и финансовую жизнь, пора пересмотреть свои инвестиции, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым целям. Пришло время серьезно поговорить о будущем как с близкими, так и с самим собой. И, прежде всего, пора серьезно заняться расставлением приоритетов в личных финансах.
Если вы расширяете свою семью ... Сначала увеличьте свой фонд.
Как и в 20 лет, вы захотите иметь прочную основу для сбережений, работая над созданием богатства с помощью инвестиций. Это особенно актуально для молодых родителей – чем больше детей вы родите, тем больше вам понадобится для увеличения ваших сбережений. Постарайтесь сэкономить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на жизнь в течение шести месяцев. Добавление большего количества членов семьи, естественно, увеличивает вероятность непредвиденных расходов, и вам понадобится счет на черный день, на который можно рассчитывать, если ваше финансовое состояние ухудшатся.
Если ваши дети старше ... Откладывайте на учебу в университете, но отдавайте предпочтение выходу на пенсию.
Нам как родителям постоянно говорят ставить потребности детей выше собственных, и часто мы с радостью делаем это. В других случаях, однако, имеет смысл поставить на первое место наши потребности, например, когда вы сначала надеваете кислородную маску в авиакатастрофе… или когда сравниваете пенсионные сбережения с накоплением на университет.
Это не значит, что вы не должны откладывать деньги на учебу своих детей в университете. Это просто означает, что планирование вашего финансового будущего на первом месте, и вам может потребоваться полностью притормозить сбережения в университет, если вы все еще изо всех сил пытаетесь откладывать деньги каждый месяц на свое финансовое будущее. В конце концов, ваши дети могут получать стипендии и проходить бесплатное обучение, живя в общежитии – вашему 70-летнему «я» так не повезет.
Если вы инвестируете последовательно (и консервативно)… Испытайте себя, чтобы пойти на больший риск.
Вы еще молоды, и вам предстоит много лет работы до выхода на пенсию. В результате вы меньше подвержены краткосрочной изменчивости и легче рискуете, что приведет к более высокой доходности в долгосрочной перспективе.
Хотя настоящий риск не гарантирует большей прибыли, он делает ее более вероятной. Если принятие повышенных уровней риска заставляет вас перевернуться, подумайте об альтернативных издержках – выбор более агрессивной стратегии распределения активов сейчас может означать разницу между 4–6% годовой доходностью и еще сотнями тысяч долларов к тому времени, когда вы выйдете на пенсию. .
Если вы беспокоитесь о рисках… Стремитесь к рентабельной диверсификации.
Хотя в 30 лет важно больше рисковать, вы также должны работать над минимизацией ненужного риска. Диверсификация позволяет поддерживать определенную стабильность. Проблема в том, что диверсификация может стать дорогостоящей. В конце концов, вам нужно будет приобрести большее количество акций в большем количестве отраслей.
Чтобы снизить дополнительные затраты и при этом получить те же преимущества, рассмотрите возможность инвестирования с помощью платформы, предлагающей дробные акции, которая позволяет инвесторам с активами на 300 долларов получить выгоды от диверсификации так же, как инвестору с 30 000 долларов.
По состоянию на 2021 год средняя пенсия в Беларуси около 200 долларов в месяц. Некоторым это уже может показаться достаточным, для проживания, но учтите, что этих денег быстро станет не достаточно, если вы надеетесь путешествовать или если вы хотите более высокий стандарт жизни, чем просто «прожить». Не говоря уже о росте расходов на врачей и о том факте, что из-за нестабильности уровня жизни в СНГ, с каждым годом ваша пенсия будет уменьшаться. Вот почему вам может понадобиться на много больше средств, в зависимости от ваших годовых расходов.
Вот несколько шагов, которые помогут вам добиться финансового успеха.
Если ваши дети все еще не на 100% самодостаточны… Установите ожидания.
По мере того, как ваши дети заканчивают университет и стремятся к финансовой независимости, важно заранее сформировать ожидания – ради них самих и вас самих. Сядьте с ними, чтобы откровенно обсудить, когда вы ожидаете, что они откажутся от вашей помощи в оплате их счетов и т. д., Если они еще этого не сделали.
Они хотят получить степень магистра или доктора? Брак на горизонте? Дайте понять, готовы ли вы внести вклад и сколько, и не забывайте уделять первоочередное внимание собственным пенсионным сбережениям.
И хотя составление плана поможет вашим детям предвидеть свои личные финансы, это также важно, чтобы вы могли организовать свой бюджет и инвестиции.
Если вам осталось 5 лет до выхода на пенсию ... Уменьшите риск, но не упускайте возможности для роста.
По мере того как свет в конце туннеля приближается, возникает соблазн броситься во все тяжкие. У вас меньше времени на то, чтобы выдержать серьезные рыночные спады, и у вас может возникнуть соблазн следовать правилу 60/40, чтобы минимизировать волатильность.
Это правда, что вы захотите немного снизить риск, но разделение акций на облигации 60/40 может не принести необходимого дохода, чтобы опережать инфляцию или максимизировать рост, когда вы выходите на пенсию. Вот почему так важно оценить вашу личную терпимость к риску. Хоть вы и хотите стабилизировать свои инвестиции и подготовиться к потенциальной волатильности рынка в будущем, сохранение большего количества денег в акциях жизненно важно, поскольку люди продолжают жить все дольше и дольше.
Неважно, кто вы ... Составьте план.
Когда вы выходите на пенсию, вам нужно будет точно знать, сколько денег вам нужно прожить каждый год. Вам понадобится полный, подробный список ваших расходов, а не простые оценки. Если у вас еще нет этих цифр, начните отслеживать их сейчас, чтобы иметь лучшее представление о том, сколько вам понадобится на пенсии для поддержания вашего образа жизни.
Независимо от вашего возраста, я, финансовый джедай Иван Полуянчик помогу вам достичь всех ваших инвестиционных целей. Моя бесплатная платформа делает инвестиции проще, чем когда-либо, поэтому вы можете чувствовать себя уверенно, работая над достижением всех своих финансовых целей.
