Финансовое благополучие или финансовое благополучие относится к вашему общему финансовому благополучию. Он включает в себя такие вещи, как привычки, планирование, мышление и цели. Идея состоит в том, что вы контролируете свои финансы, знаете, что делаете и куда идете, и практикуете хорошие денежные привычки, чтобы жить той жизнью, которой хотите.
Финансовое благополучие — это путешествие, и его необходимо регулярно поддерживать. Независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии, важно продолжать заниматься своими личными финансами, чтобы продолжать улучшать эту часть своего благополучия.
Итак, мы разработали этот аудит, чтобы он служил контрольным списком и помог вам решить, что следует изменить в вашем финансовом плане.
Вот несколько вопросов, которые вы должны задать себе во время аудита финансового благополучия:
1. Каков ваш собственный капитал?
Ваш собственный капитал — это комбинация того, чем вы владеете (активы, например, денежные средства и инвестиции), и того, что вы должны (обязательства, например, долги). Он показывает сбалансированную картину вашего финансового положения.
Чтобы определить свой собственный капитал, подсчитайте свои денежные средства, сбережения, инвестиции, имущество (например, дома или квартиры) и автомобили, чтобы увидеть свои активы. Затем суммируйте все свои долги, будь то студенческие кредиты, кредитные карты или личные кредиты. Разница заключается в вашем собственном капитале, и если вы хотите улучшить свое финансовое благополучие, одной из ваших целей может быть его увеличение.
2. Каковы ваши финансовые привычки и цели?
Вы, наверное, знаете, сколько вы зарабатываете. Но сколько вы тратите еженедельно? Или хотите накопить на пенсию? Или вам нужно вычесть из вашей зарплаты, чтобы получить пенсионный матч вашего работодателя? Соответствуют ли эти мероприятия вашему бюджету?
Фактические цифры помогут вам понять, какие действия вам нужно предпринять, поэтому внимательно изучите свои финансовые отчеты (банковские, брокерские, кредитные карты и т. д.), чтобы узнать о своих финансовых привычках . Затем просмотрите свои финансовые цели, чтобы убедиться, что они все еще соответствуют вашим желаниям.
3. Где ваши активы?
Это включает в себя рассмотрение ваших акций, пенсионных вкладов и т.д. Вы захотите составить список всех своих учетных записей. Это поможет вам увидеть полную картину, когда речь заходит о ваших текущих финансах.
Если у вас несколько счетов, вы можете объединить их, чтобы упростить управление капиталом.
4. Соответствуют ли ваши инвестиции вашему мышлению и ценностям?
Вы должны учитывать свою толерантность к риску , образ мышления , временной горизонт, цели и личные ценности.
Когда дело доходит до ценностей, спросите себя: беспокоятся ли компании, в которые вы инвестировали, об их воздействии на окружающую среду или общество? Если да, то как вам это? Имеет ли это значение в вашей стратегии?
За последние несколько лет социально ответственное инвестирование стало популярной стратегией для инвесторов, которые хотят увеличить свое состояние, но не хотят, чтобы их деньги использовались для поддержки корпораций, которые не соответствуют их ценностям.
5. Были ли у вас большие расходы или какие-либо долги?
Есть ли что-то новое, что нужно учитывать при переоценке вашего бюджета? Новые студенческие кредиты? Новые счета за медицинские услуги или кредитные карты? Новый дом? Новая машина?
Каждая кредитная линия имеет уникальные условия. Лимиты могут варьироваться от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч долларов, и планы погашения могут повлиять на ваш бюджет.
6. Используете ли вы преимущества автоматизации?
Как минимум, финансово ответственные люди:
- Живите ниже своих средств.
- Создайте резервный сберегательный фонд.
- Погашайте кредиты под высокие проценты.
- Пополнить пенсионный счет.
- Внесите свой вклад в хорошо диверсифицированный долгосрочный портфель.
Но эти шаги являются отдельными и часто неуклюжими. Многие платформы личных финансов позволяют автоматизировать (до определенной степени).
Дважды проверьте свои банковские счета, кредитные карты и брокерские счета на наличие таких вариантов автоматизации, как автоплатежи, регулярные переводы, автоматические инвестиции или даже смарт-переводы. Автоматизация может сэкономить ваше время и энергию, позволяя вам сосредоточиться на своей стратегии и жить так, как вы хотите.
7. Максимизируете ли вы свое вознаграждение?
Когда мы говорим о вознаграждении, мы имеем в виду не только базовый оклад, хотя небольшое исследование заработной платы и переговоры, если ваша стоимость ниже рыночной, не помешают.
Кроме того, многие работодатели предоставляют льготы, за которые работники так или иначе платят: стоматологическая страховка, здравоохранения и т. д. Уточните у своего работодателя, пользуетесь ли вы доступными и полезными льготами.
Проведите аудит своего финансового благополучия
Многие инвесторы задают себе эти вопросы ежеквартально или ежегодно и корректируют свои финансы по мере необходимости. Думайте об этом как о ежегодном осмотре в кабинете врача. Таким образом, речь не идет о неудаче или принятии плохого инвестиционного решения. Речь идет об улучшении вашей долгосрочной стратегии каждый раз, когда вы корректируете ее.
Не всегда легко сделать финансовый выбор, чтобы настроить себя на будущий успех, но становится легче, когда вы анализируете свою текущую ситуацию и составляете план, который поможет вам достичь своих целей.
