- Принятие новых финансовых привычек в дни рождения и другие начинания могут увеличить вероятность того, что они будут придерживаться.
- Визуализация и установление эмоциональной связи с желаемыми результатами может помочь отказаться от удовольствия в настоящем и направить средства на будущие планы.
- В целом, работа с естественными связями вашего мозга может облегчить получение финансово полезного поведения.
В прошлом мы писали о том, как когнитивные предубеждения могут повредить вашей способности принимать обоснованные инвестиционные решения . Сегодня мы собираемся взглянуть на обратное явление: как подключиться к естественным связям вашего мозга, чтобы упростить принятие правильных решений с деньгами.
Мы рассмотрим пять различных стратегий, каждая из которых задействует сильные стороны человеческого мозга: тактика «нового старта», визуализация, автоматизация, стратегии именования учетных записей и формирование ценностей.
1. Эффект «нового старта»: закрепите новые привычки
Если вы когда-либо устанавливали новогоднее решение, вы знакомы с предпосылкой эффекта «нового старта».
Кэтрин Милкман, профессор Wharton School при Пенсильванском университете, провела исследование, которое показало, что «новые старта» – например, новый год, день рождения или годовщина – могут помочь людям более эффективно ставить и достигать целей. Эти события, как правило, заставляют людей остановиться и оценить свою жизнь и любые значимые изменения, которые они могут захотеть сделать, поэтому «новый старт» может стать хорошим стимулом для изменения ваших привычек и закрепления новых.
«Эффект нового старта – вот почему мы больше заинтересованы в значительных событиях, таких как начало года или наши дни рождения», – говорит д-р Дэн Паллесен, лицензированный клинический психолог и финансовый советник, который является руководителем отдела поведения инвесторов в Keystone Wealth Partners. в Чандлере, штат Аризона. «Мы придаем большее значение этим дням, потому что кажется, что все, что мы делали в прошлом, можно стереть, и мы можем начать все сначала. Мы больше не определяем себя своими прошлыми вредными привычками, поэтому хорошие привычки с большей вероятностью сохранятся ».
«Мы, естественно, храним в голове записи о победах и поражениях, поэтому определение дня, который позволит нам начать все заново, действительно может быть мотивирующим фактором», – сказал он.
Но до Нового года еще несколько месяцев, и у вас слишком много шансов сказать «может быть, завтра». Ваш день рождения может быть хорошим «стартовым» днем, который вы можете использовать для постановки новых целей. Если ваш день рождения тоже не за горами, не волнуйтесь. Есть множество других способов задействовать естественные склонности вашего мозга, чтобы улучшить свои финансовые привычки.
2. Визуализация: пусть абстрактные финансовые цели кажутся реальными
Если вы когда-либо изо всех сил пытались отдать приоритет финансированию своих пенсионных счетов над тем, чем вы можете наслаждаться сегодня (или даже в этом году), вы не одиноки.
«Наш мозг устроен так, чтобы в тот момент принимать решения, которые движут нас к удовольствию или от боли», – объясняет доктор Паллесен. В большинстве случаев это означает, что мы более склонны принимать финансовые решения, которые доставляют немедленное удовольствие или снимают дискомфорт, который мы испытываем сейчас, хотя большинство из нас несет ответственность за финансирование отдаленных расходов, таких как выход на пенсию.
Один из способов облегчить принятие таких решений? Визуализация.
«Визуализация желаемого результата, такого как получение ключей от нашего первого дома или прогулка по пляжу в месте нашей мечты для отпуска, помогает нам по-настоящему ценить экономию, потому что мы видим конечную цель», отмечает доктор Паллесен.
Одно исследование показало, что люди, которые видели свои фотографии в цифровом возрасте, т.е. четкую визуализацию себя в будущем, откладывали на пенсию больше, чем те, кто не видел таких изображений. Исследователи отметили, что это было вероятно, потому что без таких визуализаций люди склонны думать о себе в будущем так же, как они думают о других людях. А когда дело касается денег, разве вы не собираетесь копить для себя больше, чем для кого-то другого?
Однако даже без преимуществ технологии цифрового старения вы можете воспользоваться преимуществами визуализации. В статье о неврологии визуализации доктор Эми Палмер, адъюнкт-профессор химии и биохимии Университета Колорадо в Боулдере, объясняет, почему этот метод работает: чем больше мы занимаемся визуализацией, тем больше вероятность, что мы дадим возможность достичь наши цели переходят в наше сознательное восприятие.
Таким образом, чем больше вы представляете себя 70-летним пенсионером, тем с большей вероятностью вы заметите рекламу книг о стратегиях пенсионных инвестиций или статьи об идеальном городе для выхода на пенсию (например).
Один из ключей к тому, чтобы сделать визуализацию наиболее эффективной: включите как можно больше деталей при изображении будущего, и вы увеличите силу визуализации, чтобы повлиять на ваши действия.
3: Автоматизация: полагайтесь на что-то более сильное, чем сила воли
Дерек Хаген, Certified Financial Planner ™, Certified Financial Behavioral Specialist® и основатель Money Health Solutions , отметил, что один из способов улучшить финансовые результаты – найти способы «сократить использование силы воли путем автоматизации наших финансовых решений».
Это может иметь большое значение, поскольку исследования показывают, что силу воли можно рассматривать как ограниченный ресурс. Хотя можно развить силу воли, как правило, лучше не ставить себя в положение, когда принятие положительного финансового решения зависит от вашей должной мотивации в случайные моменты, когда этот выбор возникает.
Вместо этого стремитесь наложить на автопилот положительное финансовое поведение – то есть сделать его привычным, чтобы оно стало тем, чем вы придерживаетесь по умолчанию. Это может включать в себя такие действия, как…
- Настройте автоматический взнос на свой пенсионный счет (-а), чтобы вы не забывали делать взносы.
- Настройка автоматических переводов с чековых на сберегательные или инвестиционные счета.
- Запрограммируйте кофейник так, чтобы он начинал заваривать, когда срабатывает будильник, чтобы у вас не возникло соблазна взять латте за 5 долларов по дороге на работу.
4. Дайте своим аккаунтам прозвища: связывайте положительные эмоции с положительным финансовым поведением.
Если вы боитесь вкладывать деньги на свои сберегательные или инвестиционные счета каждый месяц, есть хороший шанс, что вы этого не сделаете. Преодолейте эту негативную эмоциональную связь, дав ключевым аккаунтам прозвища или даже нарядив их смайликами.
Например: «Назовите сберегательный счет в честь чего-то, что вам дорого», предлагает д-р Паллесен. «Это поможет повысить мотивацию вкладывать деньги и фактически удерживать их».
Если у вас возникнет соблазн совершить набег на вашу учетную запись с неназначенными целями, псевдоним также может вызвать чувство вины, которое может помешать вам пройти через это. В конце концов, сложнее оправдать незапланированное снятие средств с вашего фонда «первоначальный взнос за дом моей мечты», чем оправдать красть несколько лишних долларов со «сберегательного счета».
5. Формирование ценностей: приведите финансовый выбор в соответствие со своим моральным компасом
Еще одна стратегия, которую рекомендует Хаген для отслеживания финансового поведения, – это формулирование решений через призму ваших общих ценностей.
«Если вы пропустите финансовое решение через фильтр:« Имеет ли это смысл с точки зрения того, во что я верю? » тогда вы сможете принимать более обоснованные решения, которые соответствуют тому, кто вы есть », – говорит он.
Поэтому, если вы действительно хотите иметь двор, на котором вы можете выращивать свои овощи, но у вас возникают проблемы с накоплением средств на первоначальный взнос за собственность с двором, может быть полезно переосмыслить несущественные покупки с точки зрения того, помогут ли они. вы воплощаете в жизнь свои мечты о садоводстве.
Если вы изо всех сил пытаетесь установить связь с этой потенциальной будущей версией себя, попробуйте написать письмо. Одно исследование показало, что люди, которые написали письмо версии себя из 20-летнего будущего, с меньшей вероятностью сделают выбор, не совпадающий с их моральным компасом, чем те, кто не думает о себе в будущем.
Используйте свои сильные стороны для финансового успеха
Не всегда легко сделать финансовый выбор, чтобы настроиться на будущий успех, но станет легче, когда вы воспользуетесь преимуществами того, к чему вы от природы склонны. Понимая, как структура нашего мозга предрасполагает нас к определенному поведению, мы можем попадать в ситуации, которые с большей вероятностью приведут к положительным финансовым результатам, независимо от наших долгосрочных финансовых планов.
