Как мы решаем, как решать?
Без последовательности мы могли бы переписывать сценарий каждый раз, когда пытаемся принимать разумные решения. Некоторые люди это делают, и это утомительно.
Вот где на помощь приходят системы.
Надежные системы исключают догадки и заменяют их принципами, процедурами и проверенными стратегиями. Это помогает избежать таких вещей, как усталость от решений и эмоциональные реакции, которые могут привести к финансовым решениям, о которых вы, вероятно, пожалеете.
Если мысль о построении всей личной системы подавляет, вы не одиноки. В опросе 2020 года Investopedia опросила более 1400 состоятельных представителей поколения миллениума и обнаружила, что менее половины из них уверены в инвестициях и пенсионном планировании. «Фактически, отмечается в исследовании, только 37% богатых миллениалов вообще чувствуют себя осведомленными об инвестировании».
Даже те, кто сообщил, что хорошо осведомлены об инвестировании, могут не иметь системы, позволяющей не сбиться с пути.
Но когда дело доходит до систем, нет необходимости изобретать велосипед. Подумайте об этом: многие умные люди используют системы. Иногда у них просто другое название.
Например, профессиональные спортсмены максимально используют свои учебники и экипировку. И многие успешные предприниматели начинают каждый день с утреннего распорядка, который включает в себя домашние дела, медитацию и упражнения.
Когда дело доходит до ваших финансов, вашу систему так же легко построить. Вот пять шагов к принятию разумных финансовых решений, закладывающих основу для обоснованной системы:
1. Определите свои важные финансовые решения.
Когда дело доходит до инвестирования, ваша система должна учитывать разумные финансовые решения, которые вы надеетесь принять сейчас, в ближайшей и долгосрочной перспективе.
Нет необходимости перегружать себя всем сразу. Вы можете использовать принцип, отстаиваемый покойным Стивеном Кови, автором классической бизнес-книги «7 навыков высокоэффективных людей» : «Начинайте, помня о цели».
Начните с одной цели и развивайте ее по мере продвижения. Вот несколько примеров, которые стоит рассмотреть:
Создайте свое богатство
Сколько вы надеетесь заработать в долларах или в процентах? Какую сумму своего дохода (пусть даже небольшого) вы можете направить на это?
Экономия на дом
В каком ценовом диапазоне вы хотите оставаться? Какой процент депозита вы хотите использовать в качестве первоначального взноса?
Отставка
Сколько вам понадобится, когда вы выйдете на пенсию?
Каждое инвестиционное решение должно соответствовать ответам на поставленные выше вопросы и целям. Подобно тому, как приложение карты вашего смартфона бесполезно без пункта назначения, ваша система приносит вам наибольшую пользу, когда вы сами определяете цель.
Чем конкретнее, тем лучше.
2. Определите свою терпимость к риску.
Случайное поведение приводит к случайным результатам.
Когда вы устанавливаете финансовую цель, вы должны определить, на какой риск вы готовы пойти. Это поможет вам создать систему, которая будет держать вас под контролем с учетом этого допуска к риску.
Например, если вы определили, что у вас более низкая толерантность к риску, вы, возможно, не захотите идти олл-ин на волатильные технологические акции. В этом случае вы можете захотеть диверсифицировать свой портфель, чтобы распределить риск.
Когда дело доходит до перебалансировки или редактирования этого портфеля, вы можете вернуться к руководству, которое вы установили для себя: «У меня низкий уровень риска. Если он не изменится, мой выбор акций должен соответствовать этому».
3. Используйте правильные цифровые инструменты
Что поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения?
Автоматизация и консолидация.
Почти невозможно уследить за десятком финансовых приложений. А перевод денег между ними занимает еще больше времени.
Что-то вроде автоматического планирования может избавить от стресса из-за того, что нужно помнить о выделении наличных, и каждый раз решать, когда и как это делать.
Правильный инструмент сэкономит ваше время и поможет сосредоточиться, но не лишит вас контроля.
4. Изучите системы великих инвесторов.
Одна из простейших финансовых систем называется «покупай и держи».
Идея проста, как и название: купите акции и держите их. Инвесторы, которые совершают частые и повторяющиеся входы и выходы на рынок, открывают двери для множества проблем.
Не верьте нам на слово, это мнение разделяют все, от аналитиков до исследователей рынка. В статье для Forbes старший участник Саймон Мур пишет:
Они обнаружили, что 97% дневных трейдеров в конечном итоге теряют деньги с приближением нового года. Фактически, аналогичная статья, изучающая состояния дневных трейдеров на Тайване , обнаружила, что только 1% зарабатывает деньги. Другие исследователи пришли к аналогичному выводу: исследователи из США обнаружили, что около трети дневных трейдеров США в период с 1992 по 2006 год имели некоторый уровень прибыльности после учета затрат. Это лучший результат, но есть опасения, что эти результаты предшествуют широкому распространению алгоритмической торговли.
В периоды пугающих заголовков многие инвесторы спешат продать акции, часто по самой низкой цене.
Сторонники принципа «покупай и держи» будут утверждать, что это худшее время для продажи – просто держитесь за свои акции и, если необходимо, измените свой временной горизонт с дней, недель или месяцев до лет. На самом деле, это может быть даже хорошее время для покупки, если паника инвесторов вредит надежным инвестициям.
Вы можете задаться вопросом, какой инвестор использует подобную систему. Хороший вопрос.
Самый большой поклонник принципа «покупай и держи» – не кто иной, как некий миллиардер и легендарный инвестор по имени Уоррен Баффет. На вопрос, какой у него любимый период владения акциями, он ответил: «навсегда».
5. Со временем пересмотрите свою систему.
Великая система не должна стоять на месте. Рынки меняются, а инвестиции приходят и уходят, поэтому ваша система должна быть гибкой, чтобы не отставать.
Подумайте о том, как вы меняете любой аспект своей жизни, от того, как вы едите и тренируетесь, до технического обслуживания, в котором нуждается ваша машина. То, как вы инвестируете, должно быть таким же .
Проверяйте свою финансовую систему не реже одного раза в год. Как вы можете расширить свои знания о том, как работают рынки? Как ваши инвестиционные счета, расходы и задолженность взаимодействуют друг с другом? Как вы можете уделять больше времени совершенствованию своей системы и меньше заниматься повседневными задачами?
Как и любое усилие, требующее терпения и обучения на ходу (создание портфолио, карьера или семья), построение системы не требует от вас знания всех ответов, только то, что вы начинаете.
Более совершенные системы, надежные системы приводят к более разумным финансовым решениям. Надеюсь, прочитав это, вы приняли решение начать работу.
